加拿大正越来越明显地呈现出老龄化的趋势。“幼无幼以及人吾幼，老吾老以及人之老。”因此，加拿大政府一直致力于健全养老体系，解决老年人的需求与忧虑，让他们得以安享晚年。下面，我们就具体解读一下加拿大的养老计划与福利政策。
加拿大的养老体系主要包括两个核心组成部分：加拿大养老金计划（Canada Pension Plan，CPP）和老年补贴（Old Age Security，OAS）。CPP的养老金取决于个体的缴费年限和退休年龄，而OAS则是政府提供的养老福利，适用于65岁及以上的加拿大公民或永久居民。
此外，还有补充性养老金计划，如低收入补贴（Guaranteed Income Supplement，GIS），专为低收入老年人提供额外经济支持，无需缴税。
1. 加拿大养老金计划 (CPP)
CPP退休金能拿多少，主要是看您缴纳了多少年。除此之外您必须在加拿大境内工作过，工作期间有缴纳过CPP，才可以领取。
通常来说，CPP的申领年龄为正常退休年龄65岁。但如果您有特殊情况，也可以选择提前（60岁提前退休）或延后领取（70岁延迟退休），只是退休金金额会有所调整。
除此以外，CPP的退休金还跟你整个工作生涯的平均收入有关。我们举个简单的例子，假如申领人在2024年年满65岁，每月可领取养老金的最高金额为1,364.6加币，而截止到2023年10月，年满65岁以上的老人，平均领取的CPP金额为758.32加币。
CPP同时还关注弱势群体，为他们提供了一些福利政策，例如为60-64岁的伤残人士提供伤残津贴以及为遗孤提供养恤金和补贴等等。
2. 老年保障金 (OAS)
OAS的申领门槛为您的年龄必须在65岁或以上，同时是加拿大公民或永久居民。并要求年满18岁后，居住在加拿大最少10年。未住满10年者，完全没有；住满40年者，可得到全额OAS。
若您在申请时已离开加拿大，您需年满65岁以上，并在离开时是加拿大公民或永久居民。此外，您需在年满18岁后在加拿大居住满足至少20年。
OAS养老金金额取决于你在加拿大的居住年数。住满40年，就可领取最高补贴。满18岁以后在境内多住一年，就可以多领取1／40的满额养老金。领取的时候，你居住多久就领多少，之后就不再累计了。65岁时不申领，也可选择推迟领取（最多可以延迟 60 个月），额度也会随之变化。
OAS退休金计算方式与偿还机制
- 部分补助：居住的时间少于40年，计算方式: 补助金额 = 居住年数 / 40 * 713.34。
- 收入限制：退休金金额会因您的收入增加而减少，当你的年收入达到 142,609加元时，OAS会被减少为零。
- 养老金偿还 (Clawback)：如果收入高于90,997元(2024年），需要偿还部分补助。偿还款 =（当年收入 - 90,997元）x 15%。
同时，还会根据CPI的增长或下降，在每年的1月、4月、7月和10月进行相应调整。目前，也就是2024年1月至3月老年保障金（OAS）养老金金额如下表：
3. 低收入补贴 (GIS)
GIS是额外的低收入补贴，领取GIS退休金，您必须先满足领取OAS的所有条件，并需要您居住在加拿大境内。此外，年收入必须低于特定的收入水平，具体金额会根据你的家庭情况而定（比如配偶情况如何等）。
GIS同样会在每年的1月、4月、7月、10月会进行一次核定。2024年1月至3月的金额详情如下表：
政府提供的退休计划种类繁多，也有不少福利政策，但仅靠政府的养老计划或难满足养老需求。因此，我们建议大家尽早做好退休财务规划，为养老生活未雨绸缪。如果上述计划不能满足你，或者你想为自己寻求更多保障，还可以点击链接关注我们的相关保险产品哦。
