近期，关于环境健康问题的讨论引起了人们的巨大恐慌。许多人觉得重大疾病离自己很远，但数据显示，以癌症为例，加拿大每2人中就有1人会患上癌症，每四分钟就有人被确诊癌症。
或许有朋友不禁想问：“加拿大不是有免费医疗吗？那为什么还要买重疾险？”
很多人忽略了，当面临重大疾病时，除了治疗费用，还会产生许多隐形经济压力（如术后护理费用、因病停工带来的收入锐减）。免费医疗无法覆盖这些，但重疾险一次性免税的赔付金却能让您随心支配，卸下生活的重担。
2022年加拿大癌症统计数据估算：
- 约有12.21万男性和11.28万女性被确诊患上癌症。
- 平均每天会有约641人被确诊患上癌症，约338人因癌症死亡。
- 高发癌症：肺癌，乳腺癌，结肠癌，前列腺癌占新确诊总数的46%。
正如著名心脏专家 Barnard 医生所说：“您需要保险，不只因为生命将要终结，而是要继续活下去。”即便一生健康，保费也可全额退回（视险种而定），这是一笔不会亏本的买卖。
重疾险介绍：什么是重大疾病保险？
重大疾病保险的理赔是一笔免税、不限制用途的现金赔偿。例如，若保额为20万加币，一旦确诊保单内的重疾并度过存活期，无需医疗收据即可申请全额赔付。这笔钱受保人可任意支配。
点击查看：Canada Life Critical Illness 重疾险中文介绍 (PDF)
重疾险包含内容：
- 常见重疾：癌症、恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等。
- 其他重疾：再生障碍性贫血、失明、阿尔茨海默症等二十余种。
- 非危及生命重疾：如良性肿瘤。以加拿大人寿（CL）为例，最多可索赔4次，每次最高5万加币，且不影响主保额。
- 额外服务：提供免费医疗咨询（如 Best Doctor 全球专家会诊）及心理辅导。
重疾险类型选择
加拿大市场上有多种重疾险可供灵活选择：
1. 保障范围
- 常规计划：涵盖二十余种重大疾病。
- 基础计划：仅涵盖癌症等常见重疾，价格较低。
2. 保险期限
- 定期承保 (Term)：如 T20（承保20年）。适合预算有限但责任重大的时期（如背负房贷、抚养子女）。30-50岁保额20万，月费约60-100加币。
- 终身承保 (Permanent)：保至100岁。同等条件下月费约270-500加币。若受保人意外身故，通常可退还保费。
3. 儿童重疾险
例如 Sun Life 推出的儿童重疾险，针对常见儿童重疾，保费低廉。例如5岁女孩保至70岁（10万保额），月费约70加币，平均每天不到$2.5。
保险理赔流程
- 准备材料：保单号码、确诊日期与类型、医疗记录等（海外确诊需翻译件）。
- 提交审核：提交理赔申请表。保险公司可能联系医生或要求额外医疗报告（尤其是5年内新保单）。
- 获得赔付：审核通过后发放理赔金；若拒赔会告知详细理由。
💡 嘉信加速理赔建议：
- 提前确认受保人的律师持有 POA (授权书)，以防受保人无法亲自签字。
- 投保时完整提供主治医师信息（电话/邮箱），便于保险公司直接联系。
为什么建议尽早购买重疾险？
统计显示重大疾病平均索赔年龄是42岁，正是家庭责任最重的高压期。尽早购买有以下五大优势：
- 年龄优势：同等情况下，投保年龄越小，保费越便宜。
- 复利效应：对于分红型保险，越早投保，复利累计的收益越高。
- 对抗通胀：新产品费率往往随物价上涨。趁早锁定费率，未来收入提升但保费不变。
- 核保容易：年轻时身体健康，容易通过核保。年纪大或身体出现小问题，可能面临加费或拒保。
- 规避风险：风险无处不在，越早准备，越能从容应对。
案例参考：购买 Sun Life 重疾险，35岁不吸烟女性，10年付清，保费约为 $32.40/月。
