许多加拿大华人企业主在经营中对细节都很谨慎，但有时可能会忽视潜在的风险。其实，加拿大的商业保险市场已极为成熟，小企业要对抗风险最好的方式就是选择一些合适的保险。在遭遇意外时，保险的赔付金或许会起到至关重要的作用。
商业保险的用途广泛，不仅可以保护企业的设备和其他资产免受损害，还可以为业务中断或者职业失误等问题提供保障。那么要如何选择合适的保险产品呢？商业保险的年度保费取决于您的业务类型、风险程度、总收入、地点以及您所需的保险金额上限。
接下来，嘉信将介绍一些常见的商业保险类型，帮助企业主做出明智的选择。
1. 商业一般责任 (CGL) 保险
CGL大概是中小型企业最常用到的保险，主要涉及法律责任造成的损失。房东和重要客户甚至可能会要求您出示相关保险证明。
承保范围：
- 经营场所发生事故、或因企业产品、运营或业务广告而造成伤害或损失的索赔
- 企业法律诉讼、判决赔付的相关费用
- 第三方受伤时的医疗费用
不予赔付的情况：
- 员工因工作而受伤（通常由WCB/WSIB覆盖）
- 员工殴打行为
- 汽车事故（需商业车险）
- 惩罚性赔偿
2. 商业财产保险
该保险主要针对财务风险，保护有形资产（土地、房产、装修、景观）以及收入和应收账款。同时也包含由意外事故（如设备损坏）造成的营业中断损失。
它主要分为以下两种类型：
- 全险 (All Risk)：只要保单中没有特别列明不赔付的，都可以承保。通常不赔付不可抗力（地震、洪水）、自然磨损及战争等。（注：地震、洪水可购买附加险）。
- 基本险 (Named Perils)：仅限保单列明的保险条款，一般包括火灾、爆炸、高空坠物及外部碰撞等。承保内容相对简单，保费较低。
3. 职业责任保险
职业责任保险适用于专业领域人员，比如计算机和技术顾问、律师、工程师等。当因专业服务疏忽或不当造成经济损失被起诉，或者因媒体服务受到诽谤指控时，该保险可支付相关法律费用及赔偿。
4. 员工福利保险
虽然法律没有强制要求，但设立团体健康保险是吸引和留住优秀员工的关键。计划可包含专业护理、牙科、人寿和伤残保险等。
如果您考虑到该项支出压力，也可以合理要求员工自行缴纳部分保费（Co-pay），在分摊成本的同时，也能避免滥用。
